Företagslån aktiebolag: så tar du ett företagslån, låna pengar, hitta rätt val av lån till företag och ansök om finansiering

Ett företagslån för aktiebolag är finansiering som beviljas till det juridiska bolaget, inte till dig som privatperson, och beloppen rör sig vanligen mellan 50 000 och 15 000 000 kronor beroende på långivare. Banker, ALMI och digitala jämförelsetjänster erbjuder alla lån till aktiebolag, men villkoren skiljer sig i ränta, säkerhetskrav och hur snabbt låneansökan behandlas. Bolagsformen i sig ger inte automatiskt bättre villkor än enskild firma, det som avgör är kreditvärdighet, säkerhet och hur länge bolaget varit verksamt. Vilket företagslån behöver just ditt aktiebolag? Svaret beror på vad pengarna ska finansiera och hur bolagets ekonomi ser ut i dag.

Vad är ett företagslån för aktiebolag?

Ett företagslån till aktiebolag är en finansieringsform där långivaren bedömer bolagets ekonomi, ofta tillsammans med ägarnas engagemang i styrelsen, för att avgöra räntan och lånebeloppet. Lånet kan användas till investeringar i utrustning, inventarier, marknadsföring eller för att täcka löpande verksamhet vid tillfälliga svackor i likviditeten. För att över huvud taget ansöka behöver bolaget vara registrerat i Sverige hos Bolagsverket och vara aktivt, och den som ansöker behöver oftast en ledande roll, till exempel som VD eller styrelseledamot. Som företagskund bedöms aktiebolaget alltid som en egen juridisk person, skild från ägarnas privata ekonomi.

Skiljer sig lånevillkoren mellan aktiebolag och enskild firma?

Ja, framför allt i frågan om personligt ansvar. Driver du enskild firma är du redan personligt ansvarig för firmans skulder, så en långivare behöver sällan begära extra säkerhet utöver den vanliga kreditprövningen. Ett aktiebolag har däremot i grunden ett begränsat ägaransvar, vilket gör att långivaren i stället ofta kräver personlig borgen från ägarna om bolaget saknar tillgångar eller historik att luta sig mot. Vill du reda ut vilken bolagsform som passar din situation innan du tar lånet går enskild firma vs aktiebolag igenom hur ansvaret skiljer sig i praktiken.

Vilka olika lån och tjänster går att jämföra för att finansiera företag enkelt?

• Banklån – storbankerna erbjuder företagslån med relativt låg ränta till bolag med stabil ekonomi och gärna säkerhet att erbjuda. Handläggningen tar normalt längre tid än hos digitala aktörer.
• ALMI-lån – ett statligt ägt komplement till banklån som fokuserar på affärsidéns styrka och företagarens kompetens snarare än enbart siffror, vilket passar nystartade aktiebolag utan lång historik.
• Fintech och jämförelsetjänster – digitala aktörer och jämförelsetjänster samlar in erbjudanden från flera långivare samtidigt via en enda ansökan, ofta med svar inom ett dygn och belopp från 50 000 upp till flera miljoner kronor.
• Leasing och avbetalning – för specifika inköp som fordon, maskiner eller annan utrustning kan leasing eller avbetalning vara ett alternativ till ett traditionellt lån, eftersom tillgången i sig fungerar som säkerhet. Avbetalning passar särskilt när aktiebolaget vill finansiera ett enskilt inköp utan att binda upp ett större lånebelopp.

Oavsett vilken väg ni väljer är det bolagets samlade förmåga att finansiera företag på lång sikt, inte bara det enskilda lånet, som en klok långivare tittar på.

Kräver aktiebolag personlig borgen eller säkerhet?

Det beror på bolagets ålder och tillgångar. Ett nystartat aktiebolag utan inventarier eller annan egendom att pantsätta får ofta lämna personlig borgen från ägarna för att långivaren ska minska sin risk. Är ägarna inte beredda att gå i borgen kan det i praktiken bli svårare att få lånet godkänt. Ett etablerat bolag med egna tillgångar kan i stället erbjuda pant i dessa och slippa gå i personlig borgen. Långivaren väger alltid samman företagets återbetalningsförmåga, eventuella säkerheter och löptid innan räntan och amorteringen läggs upp, och en stabil, väldokumenterad ekonomi ger normalt bättre villkor än en tunn historik.

Ansöka om företagslån till aktiebolag: steg för steg

1. Ta fram en affärsplan – särskilt viktigt för nystartade bolag, eftersom långivaren vill se hur pengarna ska användas och hur bolaget planerar att betala tillbaka lånet. En affärsplan exempel kan fungera som mall om ni inte redan har en.
2. Bestäm lånebelopp och återbetalningstid – ju tydligare syfte, desto lättare för långivaren att bedöma en komplett låneansökan.
3. Identifiera dig med BankID – de flesta digitala långivare och jämförelsetjänster kräver att en behörig företrädare, till exempel VD eller styrelseledamot, loggar in för att bekräfta bolagets uppgifter.
4. Låt långivaren göra kreditprövningen – banken eller finansbolaget kontrollerar bolagets ekonomi, betalningsanmärkningar och eventuella säkerheter innan den behandlar din ansökan.
5. Jämför erbjudanden – ansöker du via en jämförelsetjänst får ni flera offerter samtidigt med endast en kreditupplysning, vilket gör det enklare att välja det lån som passar bolagets behov bäst.
6. Signera och ta emot utbetalning – när ansökan är godkänd signeras lånet digitalt och pengarna sätts in på företagskontot, ofta samma dag.

Vad kostar ett företagslån för aktiebolag?

Räntan sätts individuellt utifrån kreditprövningen och kan variera kraftigt mellan långivare, från enstaka procent hos storbanker till betydligt högre nivåer hos alternativa finansbolag utan säkerhetskrav. Läs företagslån ränta för en fullständig genomgång av typiska räntenivåer, skillnaden mellan fast och rörlig ränta och ett räkneexempel på totalkostnaden. Tänk också på att aktiekapitalet vid start av bolaget, som beskrivs i starta aktiebolag, inte kan användas som säkerhet för ett företagslån på samma sätt som fria tillgångar, eftersom det är bundet kapital i bolaget.

Vanliga frågor om företagslån till aktiebolag – frågor och svar

Kan ett nystartat aktiebolag få företagslån? Ja, men risken bedöms som högre utan ekonomisk historik. Många banker vill se en affärsplan, och ofta krävs personlig borgen från ägarna. ALMI lägger i stället större vikt vid affärsidén och företagarens kompetens.

Måste ägarna gå i personlig borgen? Inte alltid. Har aktiebolaget tillgångar att pantsätta kan det räcka som säkerhet. Saknas sådana tillgångar, vilket är vanligt hos nystartade bolag, begär långivaren ofta personlig borgen trots aktiebolagets i övrigt begränsade ansvar.

Hur mycket kan ett aktiebolag låna? Jämförelsetjänster förmedlar vanligen lån mellan 50 000 och 5 000 000 kronor, medan enskilda finansbolag kan erbjuda upp till 15 miljoner kronor beroende på företagets storlek och säkerheter.

Vad är skillnaden mellan banklån och ALMI-lån? Banklån bedöms i första hand utifrån bolagets ekonomi och säkerheter. ALMI, som är statligt ägt, lägger större vikt vid affärsidéns styrka och fungerar ofta som komplement till ett banklån snarare än en ersättning för det.